近日，中國人民銀行官網消息，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、最高人民法院、國家發展和改革委員會、商務部、國家市場監督管理總局等六部門就《關于規范供應鏈金融業務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知》對社會公開征求意見（以下簡稱《通知（征求意見稿）》）。

《通知（征求意見稿）》重點聚焦應收賬款電子憑證（簡稱賬款憑證）等供應鏈金融業務，以提升金融服務實體經濟質效，保障中小企業合法權益，促進供應鏈上下游互利共贏發展。

減少資金擠占和賬款拖欠 保障中小企業合法權益

《通知（征求意見稿）》加強對清理拖欠企業賬款工作的金融支持，直擊中小企業融資難題，有效保障中小企業權益。

《通知（征求意見稿）》規定，強化供應鏈核心企業賬款支付規范，要求供應鏈核心企業及時支付中小企業款項，合理共擔供應鏈融資成本。不得利用優勢地位拖欠中小企業賬款或不當增加中小企業應收賬款，不得要求中小企業接受不合理的付款期限，不得利用非現金支付方式變相延長付款期限。明確應收賬款電子憑證付款期限原則上應在6個月以內。

同時強調，商業銀行提供應收賬款電子憑證融資服務，應當嚴格審查貿易背景材料，有效識別和防范虛構貿易背景套取銀行資金和無貿易背景的資金交易行為，同時應積極優化資金供給結構，優先支持科技創新、先進制造、綠色發展相關企業及中小企業融資。

《通知（征求意見稿）》還對各類主體對鏈上企業的收費行為進行了規范，要求供應鏈核心企業不得以應收賬款確權等名義對鏈上企業收費或獲取不當費用返還；供應鏈信息服務機構應合理制定服務收費標準，并將收費標準公示或與相關方進行協議約定。

工信部副部長王江平曾表示，近年來，受國內外復雜多變的經濟形勢及經濟下行壓力等因素影響，企業賬款回收期延長，部分機關、事業單位和大企業不同程度存在著拖欠中小企業款項問題。面對疫情沖擊，中小企業壓力重重，回款困難加劇讓企業“雪上加霜”。

業內人士告訴記者，中小企業在實踐中往往處于劣勢地位，即使遭遇核心企業拖欠賬款，為了維護長期合作關系，也很少采取法律手段維護權益。《通知（征求意見稿）》的出臺，有望依法維護企業合法權益，保障中小企業公平參與市場競爭，提振經營主體信心，

上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛對此表示，這有助于中小企業獲得更公平的融資機會，緩解其在供應鏈中因議價能力弱而面臨的資金壓力。通過政策引導，鼓勵金融機構和供應鏈信息服務機構開發更多適合中小企業的金融產品。

多樣化金融模式 促進供應鏈上下游互利共贏發展

強化供應鏈金融規范，防控相關業務風險，有利于促進供應鏈上下游互利共贏發展。《通知（征求意見稿）》以支持產業鏈供應鏈優化升級為著力點，聚焦制造業等重點行業和關鍵領域，增強產業鏈供應鏈韌性和競爭力。以維護市場公平有序為立足點，促進降低產業鏈供應鏈整體融資成本，聚焦以下幾個方面。

一是鼓勵發展多樣化的供應鏈金融模式。鼓勵商業銀行加強自身能力建設，更多采取直接服務方式觸達供應鏈企業，提升應收賬款融資服務質效，積極探索供應鏈脫核模式，利用供應鏈“數據信用”和“物的信用”，支持供應鏈上中小企業開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質押貸款等動產和權利質押融資業務。研究推動經營主體在平等自愿的前提下，通過市場化、法治化方式試點供應鏈票據有限追索服務。引導金融機構在依法合規、風險可控的前提下，有序開展供應鏈票據資產證券化試點，拓寬票據融資渠道。

二是完善供應鏈金融信用風險管理。商業銀行要建立健全基于供應鏈核心企業的貸款、債券、應付賬款等全口徑債務監測機制，認真審核核心企業的融資需求和資金用途，加強對核心企業生產經營、市場銷售、存貨周轉、貨款支付等經營狀況監控，及時跟蹤其信用評級、授信余額、資產質量等因素，對于出現經營活動現金凈流量持續為負、預付賬款或應付賬款比例異常、嚴重信貸違約等情況的核心企業，嚴格控制風險敞口。要嚴防對核心企業多頭授信、過度授信以及利用供應鏈金融業務加劇上下游賬款拖欠。

三是商業銀行要完善供應鏈金融信用風險管理，嚴格履行貸款調查、風險評估、授信管理、貸款資金監測等主體責任，不得將關鍵管理環節外包。規范供應鏈金融業務合作管理，定期評估合作供應鏈信息服務機構情況等，對于存在違法違規歸集資金、提供虛假客戶資料或數據信息等情況的，應限制或拒絕合作。強化供應鏈金融信息數據管理，完整獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需信息數據，加強對借款人信息的保護。

上述業內人士分析，《通知（征求意見稿）》以服務實體經濟、服務社會民生、服務國家戰略為出發點，將有效引導銀行完善供應鏈金融業務體系，讓更多專業服務觸達供應鏈企業，增強供應鏈韌性和協同性，鼓勵企業創新發展，為產業鏈創造更多價值，讓整條產業鏈受益。